מזונות חשובים
- תשלומים לטלפונים חכמים פופולריים יותר בעולם מזומן.
- תשלומי טלפון מציעים נוחות על חשבון הפרטיות.
- הירידה במזומן היא חדשות רעות לעניים וללא בנק.
בשנה שעברה, תשלומי טלפונים חכמים עקפו מזומן בפעם הראשונה, והפכו את Apple Pay וארנקים דיגיטליים אחרים לפופולריים יותר מחשבונות מיושנים וטובים.
תודות למגיפה, השימוש הכולל במזומן ירד ב-10% ברחבי העולם במהלך 2020, ובקנדה, ארצות הברית. K., צרפת, נורבגיה, שבדיה ואוסטרליה, התשלומים במזומן בחנות ירדו ביותר ממחצית. על פי מחקר חדש של FIS, תשלומים ניידים צומחים מהר יותר אפילו מתשלומים בכרטיס אשראי. האם זה הסוף למזומן?
"כיום, מול מגיפה עולמית, התשלומים הדיגיטליים נפוצים יותר מאי פעם", אמרה לורה נדלר, סמנכ"לית הכספים של Afterpay, ל-Lifewire בדוא"ל.
"צרכנים נכנסים לאינטרנט עבור כל מה שהם צריכים - מבגדים ופריטים לטיפול עצמי ועד למצרכים. וכאשר קמעונאים ומסעדות נפתחות מחדש, סוחרים לא רק מונעים משימוש במזומן, הם מעודדים 'תשלומים ללא מגע' כגון כארנקים דיגיטליים בסמארטפון וכרטיסים ללא מגע."
תשלומים ללא מגע
בשלבים המוקדמים של מגיפת הקורונה, כשעדיין האמנו שהנגיף מופץ בעיקר באמצעות מגע, תשלומי מזומן מלוכלכים הוחלפו בתשלומי כרטיסים.
מחוץ לארה ב, תשלומים בכרטיס פירושם תשלומים ללא מגע, והמסופים ללא מגע אלה תואמים לרוב ל-Apple Pay וכדומה. אפילו בגרמניה, שבה חנויות ומסעדות קטנות רבות עדיין קיבלו רק מזומן לפני מגיפה, התשלומים ללא מגע השתלטו.
קל להבין מדוע הם כל כך פופולריים. אתה פשוט מניף את הטלפון שלך ליד המכשיר, וסיימת. אתה אפילו לא צריך לגעת בלוח המקשים של קורא הכרטיסים. ואם אתה משלם עם Apple Watch, כשאתה לא צריך להיאבק עם Face ID בזמן שאתה עוטה מסכה.
המחקר צופה שמגמה זו תימשך. מזומן ישמש עבור פחות מ-10% מהעסקאות בחנות בארה ב, ו-13% ברחבי העולם. בינתיים, תשלומי ארנק דיגיטלי יהוו שליש מלא מכל הרכישות ברחבי העולם.
אבטחה ופרטיות
הדבר הטוב ביותר בכסף מזומן הוא שהוא אנונימי לחלוטין, כמעט בלתי ניתן לאיתור, ולעולם לא נכשל הודות להפסקת רשת. אם אתה משלם עם חשבונות, אף אחד לא יודע מי אתה, או מה קנית.
אם אתה משלם עם ארנק דיגיטלי, כל פרט בעסקה שלך מתועד - התאריך והשעה, המיקום שלך, הזהות שלך ובדיוק עבור מה שילמת.זה היה המקרה של כרטיסי אשראי מאז ומתמיד, כמובן, אבל ככל שאנו מבצעים רכישות קטנות יותר ויותר באופן אלקטרוני, רמת הנתונים שנאספים עולה.
עבור אנשים מסוימים, החיסרון הגדול ביותר לתשלומים דיגיטליים הוא הצורך בגישה לשירותי בנק.
גם לא כל הארנקים הדיגיטליים מאובטחים באותה מידה. Apple Pay חוזר לרשת התשלומים בכרטיסי אשראי, אך הוא מייצר מספר ייחודי ומשתמש בו לעסקאות, במקום מספר כרטיס האשראי האמיתי שלך (ותוכל לשנות את המספר הזה בכל עת).
זה פוגע ברחפני כרטיסים, וזה יכול גם למנוע מחנויות לעקוב אחר הרכישות שלך באמצעות התשלומים שלך.
ארנקים דיגיטליים יכולים להיות בטוחים יותר גם בדרכים אחרות. אם הארנק שלך נגנב עם 500 $ מזומן בפנים, איבדת הכל. אם הטלפון שלך נגנב, אתה לא מפסיד כסף - למרות שאיבדת טלפון של $800 במקום ארנק של $20. ומכיוון שאתה כנראה משתמש בכרטיס אשראי מתחת לכל זה, יש לך קאמבק על עסקאות שמתבררות כמפוקפקות.
Inclusion, and the Unbanked
עם זאת, לא כולם יכולים להשתמש בתשלומים דיגיטליים. לרוב האנשים כיום יש סמארטפון, אבל לא לכולם יש חשבון בנק. "עבור אנשים מסוימים, החיסרון הגדול ביותר לתשלומים דיגיטליים הוא הצורך בגישה לשירותי בנק", אמר קריס קרילו, מייסד שותף של Allied Payments, ל-Lifewire בדוא"ל.
"עבור חלק זה של האוכלוסייה, ייתכן שהיכולת להקים חשבון בנק לא תהיה אפשרות, ולא מותירה להם אפשרות אחרת מלבד ביצוע רכישות במזומן."
בשנת 2019, 7.1 מיליון משקי בית לא היו בנקים, וה-FDIC מצא שהסיבה העיקרית לכך היא שאנשים לא חושבים שיש להם מספיק כסף כדי לפתוח חשבון. אפליקציות לסמארטפון וארנקים דיגיטליים יכולים לעזור, מכיוון שניתן להשתמש בהם עם יתרה קטנה, וניתן להשתמש בהם ללא בנק.
בינתיים, הבנקים עצמם מנסים לגשר על הפער הזה. "עוד בנקים מציעים שירותים פיננסיים של מהגרים לאנשים בארה"ב שאין להם מספר תעודת זהות", אומר קרילו.
"זהו צעד קדימה כדי לעזור לאנשים רבים שאינם בנקים למצוא את השירותים הנכונים הדרושים כדי להקים ולהתחיל לבצע תשלומים דיגיטליים."
ארנקים דיגיטליים הם בהחלט נוחים, ואם ההיסטוריה היא מדריך, אז הנוחות הזו תגבר בקלות על חסרונות הפרטיות של תשלומים שאינם במזומן.
אם זה דבר טוב או לא, נצטרך לחכות ולראות. אבל לפי המספרים, נראה בלתי נמנע ששירותים כמו Apple Pay יהיו בקרוב ברירת המחדל של אמצעי התשלום עבור רוב האנשים.
